Para garantizar la conformidad con las leyes y regulaciones vigentes, el compliance es fundamental en todo tipo de negocio. Además, es la clave para fomentar la confianza y la seguridad entre los usuarios, clientes y stakeholders.
La gestión del dinero de las personas y de las organizaciones es una de las actividades más sensibles en términos de seguridad y transparencia para los clientes. Es por eso que el sector financiero ha sido históricamente uno de los más regulados a nivel global.
En este marco, la innovación tecnológica y la aparición de las fintech contribuyeron en la inclusión financiera de amplios sectores de la población e introdujeron instrumentos de ahorro e inversión más flexibles pero sometidos a estrictos estándares de control. Es por ello que implementar prácticas y estructuras que reduzcan las contingencias y las posibilidades de irregularidades es una estrategia clave para la salud de una institución financiera, ya sea una fintech, una cooperativa o un banco.
Es aquí cuando entra en juego el compliance, un conjunto de procesos y controles que evidencian, garantizan y respaldan que una institución ofrezca productos y servicios de acuerdo con las leyes y las regulaciones vigentes. Además, permite incorporar mecanismos internos de prevención, control y protección frente a posibles riesgos.
“El compliance es un pilar fundamental que sostiene la integridad y el buen funcionamiento de una organización. El cumplimiento efectivo de dichos procedimientos permite mitigar una amplia gama de riesgos financieros, legales y reputacionales, lo que protege tanto a la empresas como a sus clientes”, explica Rocío Díaz, Head of Legal & Compliance de Pomelo, la empresa latinoamericana de tecnología financiera que desarrolla soluciones innovadoras de emisión, y procesamiento de tarjetas para fintechs, bancos y empresas en proceso de transformación digital.
El objetivo principal del compliance es alinear las proyecciones de la empresa con el cumplimiento de los requerimientos jurídicos a nivel nacional e internacional. Esta área se ocupa principalmente de prevenir y detectar posibles conductas ilícitas o contrarias a la ética dentro de la organización, así como de proteger la reputación y la integridad de la empresa. Además, contribuye a fomentar una cultura de transparencia, responsabilidad y buen gobierno corporativo.
Ahora bien, ¿cuáles son los principales beneficios de trabajar el compliance en una organización?
Un buen desarrollo de compliance robustece la credibilidad de la empresa, proporcionando credenciales fidedignas tanto para usuarios como para clientes. Además, proporciona:
-Una reputación positiva para la compañía, lo cual es crucial para aquellos que trabajan en el ámbito financiero y valoran la satisfacción del cliente.
-Mayor productividad en los equipos, ya que las políticas y procedimientos claros aumentan la confianza en que la empresa está operando de conformidad.
-Mayor confianza para los stakeholders, como los inversores, lo que aumenta el valor añadido de la empresa y garantiza más oportunidades de negocio y de recaudación de fondos.
¿Y cuáles son los principales factores de riesgo a tener en cuenta ante la falta de compliance?
Así como el seguimiento de las normas y estándares que rigen sobre la actividad contribuyen a consolidar la imagen de la institución, favorecer su credibilidad y potenciar la confianza de los clientes; desatenderlas puede tener un impacto devastador. Esto podría resultar en la salida de inversores, la pérdida de licencias para operar en el sector financiero, la suspensión de actividades y/o la necesidad de hacer inversiones en adecuación. En ciertos casos, incluso podría acarrear una responsabilidad penal.
Por eso, hay diferentes estándares que deben ser regulados y que atentan directamente sobre la seguridad y la legalidad de una empresa. Estos incluyen lineamientos sobre el lavado de dinero, la evasión de divisas y el fraude fiscal.
Cabe aclarar que la vertical de compliance abarca una serie de responsabilidades esenciales, como la evaluación de riesgos y el monitoreo de transacciones. También, se encarga de procesos de aprobación de operaciones financieras, diseño de códigos de ética y de conducta relacionados, entrenamientos de empleados, medidas previas (due diligence) para evitar incumplimientos al tratar con otras empresas, terceros, socios y clientes; y la comunicación a organismos reguladores sobre posibles irregularidades o movimientos sospechosos relacionados con los distintos públicos.
En este contexto, ¿cuáles son los principales desafíos para la industria fintech en Argentina hoy en día?
Entre los principales desafíos a los que se enfrenta el sector fintech en Argentina, se encuentran:
La ciberseguridad: la evolución tecnológica requiere elevar los niveles de seguridad para evitar fraudes, lavados y otras irregularidades.
Cambios regulatorios: las modificaciones legales y normativas requieren una atención constante para actualizar los procesos de compliance, que deben incorporar a nuevas áreas.
Demandas éticas y reputacionales: los stakeholders se tornan exigentes a la hora de solicitar procesos cada vez más minuciosos.
Soporte tecnológico: monitorear una gran cantidad de información requiere un apoyo programático para la complejidad de procesos, sistemas y datos.
“En Pomelo, trabajamos para asistir a empresas de diversos sectores, como fintech, banca tradicional y otros. Además, mejoramos y modernizamos sus sistemas a fin de reducir el riesgo de estafas para el usuario final. Esto abarca la prevención de fraudes mediante criterios de verificación y monitoreo en tiempo real para nuestros clientes. Por eso, contamos con la certificación PCI (Payment Card Industry Data Security Standard) más elevada, lo que garantiza la seguridad de los datos y la protección de la información sensible en todo momento”, comenta Díaz.
Los respaldos para la seguridad informática y financiera son los pilares fundamentales para la construcción del Compliance. Iniciar este camino promete un proceso de expansión para startups y fintechs que conduce hacia una mayor expansión impulsado por la credibilidad de usuarios y clientes.
